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  • 汽車金融野蠻生長,風控成核心競爭力

     

    近幾年,國內消費金融勢頭越來越猛,其中尤其以汽車金融為甚??v觀全球市場,2016年汽車金融的滲透率就已經超過了70%,而國內截至2016年底,汽車金融滲透率僅為38%,與歐美國家相比,雖然尚有較大差距,但國內汽車金融發展速度迅猛,預計2020年中國汽車金融的滲透率可能會超過50%,市場規模預計突破2萬億。


    簡單來講,汽車金融就是在汽車生產、流通、消費等各個環節中所涉及到的資金的融通,即貸款給汽車生產廠商、經銷商、消費者等參與汽車生產到消費各個環節的群體。汽車金融的飛速發展,帶動了周邊領域的崛起,但行業高速發展的同時必然隱藏著瑕疵,近年來各種風險頻發,新套路的層出不窮,都給從業者帶來了不小的挑戰。


    隨著各大互聯網金融平臺紛紛布局汽車金融,阻礙汽車金融市場發展的“暗礁”也漸漸浮出水面,最讓平臺們頭疼的,無疑是風控問題。

    1、 征信問題


    中國人民銀行征信中心最新公布的數據顯示,個人征信系統收錄8.8億自然人數,其中3.8億人有信貸記錄,尚余五億人央行征信系統的記錄里面未能覆蓋到。在征信并不完善的情況下,貸款規模還在不斷增長,風控的重要性可想而知。

    2、 汽車金融相關法律問題


    由于國內汽車金融開展時間較短,雖然相關的法律法規相繼確立和更正,但體系尚有不足。汽車金融法律法規的缺陷,會限制汽車金融平臺的發展,也會導致部分人和平臺有形或無形利用法律法規的漏洞來開展業務,直接影響國內汽車金融業務市場的穩定。

    3、 貸后風控問題


    風控審核對于任何互聯網金融平臺都至關重要,一旦審核不嚴格,平臺資金回收就出現問題。不管是對于企業,還是個人,電話催收都是最主要的方式。盡管企業和個人信用通過審核,仍然會發生資金回收問題。


    這3個問題歸根結底還是風控問題,如何在征信系統不完善的情況下將風險降到最低,對平臺而言是一個巨大的挑戰。對于汽車金融風控,已經開展汽車金融業務的平臺均不敢掉以輕心,都著重完善各自的“數據”監控體系。

     



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