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  • 汽車金融中風控中的太極思想

     

    做汽車金融,往往會有兩種極端。一種極端是純粹的以客戶的主觀為基礎,忽視了客戶背后所體現數據的參考作用,結果沒有做多久,產生了很多客戶逾期等情況;另外一種極端是一味的以數據來說話,同時忽視客戶的這個主體的實際情況,這種情況,錯殺了太多的客戶。

    數據和客戶,兩者之間相愛相殺,是一對矛盾體,對于如何協調他們之間的關系,矛盾分析法固然可以詮釋,但個人更加喜歡古人的太極思想,把兩者之間歸為一個整體。

    舉兩個例子

    1.客戶張某因打架斗毆,導致剛剛刑滿釋放,在自己的哥哥開的水果批發行幫忙做事?,F客戶購買一臺14年??怂管囆陀脕砼軜I務,偶爾送送貨,客戶貸款4萬,不足5成,同時客戶的父母非常給與支持,哥哥也愿意共同擔保。這種客戶難道就因為曾經有案底就給客戶錯殺么,我覺得這種沒有風險,最后這客戶三年的貸款行為中,客戶確實沒有造成逾期。

    2.客戶王某,購買奧迪Q5,客戶資質如下,客戶年齡35周歲,已婚,夫妻共同簽字??蛻襞渑济路慨a,有公司。流水數據漂亮,近24月只有兩次30天內的逾期。從數據上看,多數人都覺得這個客戶沒有多大的問題,可是實際情況這個客戶就是惡意騙貸,跑路。

    這個客戶的在催收后的情況顯示為客戶購買這臺車的意圖就是為了騙貸。這個騙貸的風險就是忽視了人的主體性。

    講風險,其實風險無處不在,無處不有;風險防不勝防,防不及防。太極思想的風險控制,其實就是講人、數據,兩者之間的協調,可持續性來避免或減少不必要的風險損失。

    最后對于風險的控制從不同的角度,不同的層面,不同的時間都要給出不同的答案,所以這種思想也需要不斷的與市場,社會的發展來不斷的匹配進化,來順應市場的發展,促進業務的增長,同時不斷來降低出風險的概率。


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